Bảo hiểm tử kỳ là một trong số những loại hình chính của bảo hiểm nhân thọ. Đây là sản phẩm đơn giản, dễ tiếp cận, dễ mua nhưng không phải ai cũng hiểu đúng. Trong bài viết này, Beekite sẽ giúp cho các bạn nắm rõ những thông tin cơ bản để hiểu về sản phẩm này và trả lời được những câu hỏi cơ bản như có nên mua không, mua khi nào, mua của bên nào…
Contents
Bảo hiểm tử kỳ là gì?
Bảo Hiểm Tử Kỳ, hay Bảo Hiểm Nhân Thọ Tử Kỳ (Term Insurance), là một trong số 7 loại hình bảo hiểm nhân thọ cơ bản – theo Luật Kinh Doanh Bảo Hiểm Việt Nam. Loại hình bảo hiểm tử kỳ sẽ chi trả quyền lợi bảo hiểm (tiền bảo hiểm) nếu người được bảo hiểm chết (tử vong) trong một thời hạn nhất định được thỏa thuận (giữa bên mua bảo hiểm với doanh nghiệp bảo hiểm) trong hợp đồng bảo hiểm.
Loại hình này trái ngược với bảo hiểm sinh kỳ, là loại hình mà doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chi trả tiền bảo hiểm khi người được bảo hiểm vẫn còn sống cho đến hết thời hạn được thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. Ngoài ra còn có loại hình kết hợp của 2 loại hình bảo hiểm tử kỳ và sinh kỳ, chi trả cả khi người được bảo hiểm sống hay chết trong thời gian thỏa thuận, được gọi là bảo hiểm hỗn hợp.
Nghiệp vụ Bảo hiểm tử kỳ có những loại nào? Bảo hiểm tử kỳ cố định là gì?
Các loại hình bảo hiểm lại được chia nhỏ ra thành các loại nhỏ. Đối với bảo hiểm tử kỳ, có 7 loại thông dụng như sau:
- Bảo hiểm tử kỳ cố định: Là loại bảo hiểm có chi phí đóng và quyền lợi bảo hiểm không thay đổi trong thời gian hợp đồng bảo hiểm tử kỳ còn hiệu lực.
- Bảo hiểm tử kỳ có thể tái tục: Là loại hợp đồng mà người được bảo hiểm có thể yêu cầu tái tục tham gia tiếp vào ngày kết thúc hợp đồng.
- Bảo hiểm tử kỳ có thể chuyển đổi: Cho phép bạn có thể chuyển đổi sang hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời hoặc bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp trong thời gian hợp đồng còn hiệu lực.
- Bảo hiểm tử kỳ giảm dần: số tiền bảo hiểm giảm dần hàng năm theo thời hạn bảo hiểm.
- Bảo hiểm tử kỳ tăng dần: số tiền bảo hiểm tăng dần hàng năm theo tỉ lệ % nhất định.
- Bảo hiểm thu nhập gia đình: Với hình thức bảo hiểm này người thân của người được bảo hiểm đã tử vong sẽ nhận được một khoản phí theo quy định trong hợp đồng.
- Bảo hiểm tử kỳ có điều kiện
So sánh gói bảo hiểm của các hãng bảo hiểm lớn
Hiện nay, các doanh nghiệp bảo hiểm lớn tại Việt Nam đều kinh doanh sản phẩm bảo hiểm tử kỳ, và chủ yếu là sản phẩm bảo hiểm tử kỳ cố định. Vậy các doanh nghiệp khác nhau sẽ khác nhau ở điểm gì? Xin trả lời là ngoài tên gọi khác nhau, các sản phẩm của mỗi hãng sẽ có mức phí, thời hạn đóng phí và thời hạn bảo vệ khác nhau, phục vụ cho những đối tượng rất khác nhau.
Các sản phẩm này cũng thường được đính kèm các gói bổ trợ nằm đa dạng hóa hơn những quyền lợi mà người mua bảo hiểm có thể được hưởng. Chúng ta có thể hình dung qua so sánh dưới đây giữa sản phẩm của 3 hãng Manulife – AIA -Prudential:
Qua phân tích, so sánh các đặc điểm của từng sản phẩm của các hãng lớn, chúng ta có thể hình dung ra các đặc điểm chính của bảo hiểm tử kỳ, cũng như các ưu nhược điểm của loại hình bảo hiểm này.
Đặc điểm của bảo hiểm tử kỳ
- Có thời hạn nhất định
- Chi phí đóng và quyền lợi bảo hiểm thấp hơn bảo hiểm sinh kỳ
- Thời hạn nộp phí bắt buộc có thể ngắn hơn thời hạn của hợp đồng
- Không có giá trị tích lũy như dạng bảo hiểm sinh kỳ và không có giá trị hoàn lại.
Như vậy, nếu có nhân viên tư vấn mời bạn mua bảo hiểm tử kỳ nhằm mục đích vừa tiết kiệm, vừa được bảo hiểm khi có rủi ro xảy ra, thì chắc chắn rằng người tư vấn đó không đáng tin và đang tư vấn sai.
Bảo hiểm tử kỳ có yếu tố tiết kiệm không? Câu trả lời là “Không”. Vì bảo hiểm tử kỳ chỉ được bảo hiểm trong khoảng thời gian đã được xác định rõ trong thời gian hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực. Nếu trong thời hạn hợp đồng người được bảo hiểm không tử vong thì bạn sẽ không nhận được quyền lợi bảo hiểm cũng như không được hoàn lại bất kỳ chi phí nào.
Điều kiện nhận quyền lợi bảo hiểm tử kỳ
Trong thời hạn hợp đồng còn hiệu lực, nếu người được bảo hiểm bị tử vong thì công ty bảo hiểm sẽ thực hiện chi trả số tiền bảo hiểm theo quy định trong hợp đồng.
Tuy nhiên nếu tới ngày đáo hạn, mà người được bảo hiểm vẫn còn sống thì hợp đồng sẽ tự chấm dứt và người được bảo hiểm sẽ không nhận lại được bất kỳ khoản phí nào từ công ty bảo hiểm.
Vậy nên mua bảo hiểm tử kỳ khi nào?
Khi bạn quan tâm tới sức khỏe, tính mạng của chính mình, khi bạn đang là người trụ cột trong gia đình. Bạn muốn dự phòng tài chính rủi ro trong một thời hạn nhất định với chi phí thấp. Khi bạn không may xảy ra biến cố tử vong thì những người thân của bạn sẽ được nhận số tiền bảo hiểm để có thể chi trả một phần cho cuộc sống của gia đình sau này.
Bảo hiểm tử kỳ cực kỳ phù hợp nếu bạn đã có tiền gửi ở ngân hàng. Kết hợp bảo hiểm tử kỳ với tiết kiệm ngân hàng có thể đem lại cho bạn mức thu về lớn hơn (trong dài hạn) so với các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư chung, với mức rủi ro mất tiền gần như là không có.
Kết luận
Rủi ro là một điều khó tránh trong cuộc sống, chúng ta không biết được rủi ro xảy ra khi nào, cũng như mức độ nặng nhẹ ra sao nhưng chúng ta có thể dự phòng rủi ro để lên kế hoạch cho cuộc sống trở lên tốt đẹp hơn.
Qua một vài phân tích trên đây, chắc hẳn bạn đã thấy được tầm quan trọng của sản phẩm Bảo hiểm tử kỳ. Bảo hiểm tử kỳ không phải sản phẩm dành cho tiết kiệm nhưng sẽ giúp bạn dự phòng tài chính trước những rủi ro trong cuộc sống.
Hy vọng Beekite.vn đã mang đến những thông tin hữu ích giúp bạn lựa chọn sản phẩm thật phù hợp.