Nếu bạn đang cần thêm thông tin về bảo hiểm nhân thọ. Cụ thể là bảo hiểm trả tiền định kỳ, thì bài viết này dành cho bạn. Bạn sẽ biết chính xác bảo hiểm trả tiền định kỳ là gì? Có bao nhiêu loại bảo hiểm trả tiền định kỳ?. Nhờ đó, bạn dễ dàng so sánh và cân nhắc mua bảo hiểm theo đúng nhu cầu, nguyện vọng cho mình và người thân.
Contents
Bảo hiểm trả tiền định kỳ là gì?
Bảo hiểm trả tiền định kỳ là dạng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho trường hợp sống. Đây là phương thức trả tiền theo kỳ hạn đã được thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. Bảo hiểm trả tiền định kỳ là loại hình bảo hiểm cho cuộc sống của người được bảo hiểm. Nếu người được bảo hiểm còn sống đến thời hạn nhất định thì sẽ được bên bảo hiểm chi trả tiền theo kỳ hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. Bảo hiểm sẽ chấm dứt nếu người hưởng bảo hiểm đã lìa đời.
Bảo hiểm trả tiền định kỳ có thể đóng phí một hoặc nhiều lần. Trên thực tế, có nhiều trường hợp người đóng bảo hiểm mới chỉ nhận 01 lần niên kim thì tử vong. Như vậy rất thiệt thòi cho bên mua bảo hiểm. Vì thế, một số điều khoản bồi hoàn hoặc điều khoản chuyển đổi sẽ được đưa thêm vào hợp đồng bảo hiểm.
Bảo hiểm niên kim nhân thọ là gì?
Thực chất, bảo hiểm niên kim nhân thọ là cách gọi khác của bảo hiểm nhân thọ trả tiền định kỳ (Annunity). Cả hai cách gọi đều chỉ phương thức trả tiền theo kỳ hạn (niên kim) đã được thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm giữa người được bảo hiểm và công ty bảo hiểm.
Đặc điểm của bảo hiểm trả tiền định kỳ (niên kim nhân thọ)
Bạn có thể linh hoạt chọn đóng phí bảo hiểm một lần hoặc nhiều lần tùy theo khả năng tài chính hoặc quy định của công ty bảo hiểm. Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chi trả tiền bảo hiểm sau khi đến thời hạn nhất định, khoản tiền này được gọi là niên kim.
Niên kim là số tiền thanh toán định kỳ mỗi năm. Trên thực tế, số tiền này có thể được thanh toán theo kỳ hạn nửa năm/quý/tháng. Khoản tiền này có thể được doanh nghiệp bảo hiểm trả cho người được bảo hiểm ngay sau khi ký hợp đồng, hoặc sau khi ký hợp đồng một khoảng thời gian nhất định.
Thời hạn hợp đồng bảo hiểm phụ thuộc vào độ tuổi khi tham gia bảo hiểm, độ tuổi bắt đầu nhận tiền niên kim và quy định thời hạn hợp đồng
Số tiền niên kim chỉ được chi trả khi người được bảo hiểm còn sống. Nếu người được bảo hiểm tử vong, hợp đồng bảo hiểm niên kim sẽ hết hiệu lực.
Khoản niên kim chi trả sẽ là cố định. Tuy nhiên mức niên kim này có thể tăng lên dựa trên thỏa thuận của người tham gia bảo hiểm và công ty bảo hiểm.
Các loại bảo hiểm trả tiền định kỳ
1. Niên kim trả ngay
Người bảo hiểm sẽ đóng phí duy nhất một lần khi ký hợp đồng bảo hiểm. Tiền sẽ được thanh toán theo định kỳ hàng năm. Thời gian tính từ năm bắt đầu tham gia bảo hiểm đến một thời hạn năm nhất định (theo độ tuổi) hoặc cho đến khi người hưởng bảo hiểm qua đời.
Khoản tiền trả đầu tiên cho người đóng bảo hiểm thường sẽ vào cuối năm. Hợp đồng niên kim trả ngay thường được mua bởi những người về hưu để đảm bảo họ có thu nhập cho quãng đời còn lại. Các công ty bảo hiểm sẽ khó đo đếm được kỳ hạn hợp đồng bảo hiểm này vì người hưởng bảo hiểm có thể chết chỉ sau 1-2 năm đóng bảo hiểm. Nhưng có người sẽ sống rất lâu.
2. Niên kim trả sau
Khoản tiền đầu tiên chi trả đầu tiên cho người hưởng bảo hiểm sẽ được thực hiện sau một số năm. Khoảng thời gian giữa thời điểm ký kết hợp đồng và ngày người hưởng bảo hiểm nhận được khoản chi trả đầu tiên gọi là “Thời gian chờ chi trả”. Bạn có thể chọn đóng phí một lần, hoặc đóng phí định kỳ trong suốt thời hạn của hợp đồng bảo hiểm.
Nếu trong thời gian chờ chi trả, người hưởng bảo hiểm không may tử vong. Và hợp đồng đã có thêm điều khoản hoàn phí bổ sung, thì công ty bảo hiểm sẽ hoàn lại phí bảo hiểm đã đóng cho người thân của người được bảo hiểm.
3. Niên kim có thời hạn
Số lần trả tiền định kỳ sẽ được xác định cụ thể bằng số năm cụ thể trong hợp đồng bảo hiểm. Tiền trả định kỳ sẽ kết thúc vào thời điểm người hưởng bảo hiểm qua đời. Hoặc hợp đồng đến thời hạn cuối nhận tiền trả định kỳ.
4. Niên kim trọn đời
Ngược lại với niên kim có thời hạn, niên kim trọn đời (hay còn gọi là niên kim vĩnh viễn) sẽ không giới hạn về thời gian. Người hưởng bảo hiểm sẽ nhận tiền trả định kỳ từ khi bắt đầu hợp đồng cho đến khi lìa đời. Với dạng bảo hiểm này, cả người hưởng bảo hiểm lẫn công ty bảo hiểm đều không biết chính xác số lần trả tiền định kỳ.
5. Niên kim cố định
Số tiền trả định kỳ cho người hưởng bảo hiểm sẽ không thay đổi trong suốt các kỳ thanh toán. Đây là hình thức phổ biến trong trả tiền định kỳ.
6. Niên kim biến đổi
Ngược lại với niên kim cố định, niên kim biến đổi có các khoản thanh toán thay đổi ở mỗi lần thanh toán. Các khoản tiền trả hàng năm sẽ được tăng lên theo tỉ lệ nhất định. Niên kim biến đổi có mục đích giảm ảnh hưởng xấu từ lạm phát.
7. Niên kim đầu kỳ
Đây là hợp đồng bảo hiểm có tiền trả định kỳ được thanh toán vào đầu mỗi kỳ thanh toán. Ngược lại, niên kim cuối kỳ sẽ được thanh toán cho người hưởng bảo hiểm vào mỗi cuối kỳ thanh toán. Thông thường, niên kim đầu kỳ sẽ có mức phí cao hơn niên kim cuối kỳ.
8. Niên kim cuối kỳ
Đây là các khoản thanh toán được công ty bảo hiểm chi trả vào mỗi cuối kỳ thanh toán. Niên kim cuối kỳ thường có mức phí thấp hơn niên kim đầu kỳ.
Lời kết
Mong rằng bài viết đã cung cấp thông tin hữu ích về bảo hiểm trả tiền định kỳ (hay bảo hiểm niên kim). Qua đó, bạn nên cân nhắc loại bảo hiểm phù hợp với khả năng, nhu cầu và tài chính của mình. Lợi ích từ các giải pháp bảo hiểm sẽ phần nào giúp bạn an tâm hơn trong cuộc sống luôn thường trực rủi ro.